Konec anonymních nákupů zlata: Co se mění od července 2027 a proč byste měli jednat teď
„Podle nové Evropské regulace Anti-Money Laundering Regulation (AML), která bude platná ve všech členských státech EU, budou mít obchodníci s drahými kovy a šperky povinnost shromažďovat a ověřovat mnohem víc údajů o klientovi,“ potvrdili právníci týmu Legal & Compliance Zlato a. s.
„Zároveň vejde v účinnost nová směrnice proti praní špinavých peněz, která posiluje národní dohled a nastavuje nové povinnosti pro firmy i soukromé osoby. Nová pravidla nejsou kosmetické změny. Jsou naopak doslova revoluční.“
Jednoduchý nákup? Jen do roku 2027
Dnes lze zajít do specializovaného obchodu, vybrat si zlatý slitek nebo prsten s diamantem, zaplatit a odejít. Možná se zeptají na jméno, možná ne. Často stačí doklad totožnosti, někdy ani to ne. Ale od července 2027 už to tak snadno nepůjde. Obchodník bude muset požadovat identifikaci, potvrzení o původu peněz, účelu transakce a případně také údaje o zaměstnání nebo profesní činnosti.
Navíc bude mít obchodník zákonnou povinnost posoudit, zda transakce nenese znaky rizika. A pokud ano, bude ji muset nahlásit příslušným orgánům – konkrétně národní jednotce pro finanční analýzu (FIU), jejíž pravomoci se nově významně rozšíří právě touto směrnicí. A tím celá věc zdaleka nekončí. Jedním z pilířů nové regulace je princip tzv. „ongoing due diligence“, tedy sledování klientů a jejich transakcí v čase. Už nepostačí jednorázově ověřit identitu.
„Obchodník musí rozumět tomu, kdo jste, proč kupujete, odkud máte peníze a sledovat, zda se vaše chování nevymyká tomu, co jste uvedli. Zejména v případě firemních klientů se zcela mění přístup. Už nebude stačit doložit, že jste jednatel. Budete muset prokázat vlastnickou strukturu společnosti, doložit skutečné vlastníky, a to včetně případných řetězců vlastnictví. A pokud se ukáže, že ve struktuře figuruje riziková entita nebo třetí země, může být transakce odmítnuta nebo nahlášena,“ doplňují právníci.
Hotovost? Podezřelá. Jednoduchá platba? Skončí
Jedním z nejcitlivějších bodů je výrazné omezení plateb v hotovosti. Zatímco dnes ještě lze určité částky takto uhradit, nová pravidla to prakticky vylučují. Platba v hotovosti nad 10 tisíc eur bude automaticky znamenat důkladné ověření, a v řadě případů také povinné nahlášení. To znamená konec rychlých, pohodlných nákupů bez zbytečné administrativy.
„A pokud si myslíte, že se vás to netýká, protože nakupujete jen jako soukromá osoba, opak je pravdou. Soukromé osoby budou posuzovány stejně přísně jako firmy, pokud jejich transakce naplňují tzv. rizikové znaky,“ doplňují právníci.
„Pokud budete chtít nakupovat na firmu, nadaci nebo trust, musíte být připraveni doložit kompletní hierarchii vlastnictví, včetně toho, kdo reálně rozhoduje, kdo z toho má prospěch, a jak je subjekt spravován. Trusty budou podléhat novému režimu evidence zakladatelů, správců i beneficientů. Celá vlastnické konstrukce tak bude muset být transparentní a podložená oficiální dokumentací. Anonymní schémata? Už budou nepřijatelná.“
A pozor – nově vzniklé veřejné registry skutečných vlastníků budou dostupné i dalším subjektům, nejen úřadům. Vaše obchodní aktivity tak mohou být za určitých podmínek viditelné dalším obchodníkům, protistranám nebo orgánům s oprávněným zájmem.
Jednejte teď. Co může jít bez překážek dnes, zítra už nemusí jít vůbec
Zatím je tu šance. Právě teď jsme je v posledním období, kdy je možné nakupovat drahé kovy nebo šperky rychle, bez zbytečných otázek a komplikací. Obchodníci zatím nejsou vázáni přísnou regulací a stále umožňují jednoduché obchody. Ale jakmile začnou nová pravidla platit, změní se všechno. Co je dnes otázkou několika minut, bude v roce 2027 otázkou dokladování, čekání, ověřování a možná i zamítnutí.
A právnící radí: „Nečekejte, až ztratíte možnost snadného, svobodného a anonymního nákupu. Od července 2027 už nebude možné koupit drahý kov bez úplné identifikace, důkladného ověření a archivace transakce. Čas se krátí. A čím víc se termín účinnosti nové legislativy bude blížit, tím víc bude stoupat zájem o zlato a s tím i jeho cena, možné komplikace a v některých případech snad i fronty. Kdo se připraví teď, ušetří nejen peníze, čas, ale i nervy.“
Česká vláda nařízení EU schválila s dvouletým předstihem. „Jedná se o první strategický dokument svého druhu zaměřený na boj proti praní špinavých peněz, financování terorismu a financování proliferace v České republice,“ potvrdil Finanční analytický úřad (FAÚ) na svých stránkách.
S jeho přijetím FAÚ zahájil “systematické strategické plánování v této oblasti“. Nově přijatou strategii společně se zprávami o národním hodnocení rizik a jejich navazujícími akčními plány řadí mezi klíčové dokumenty.
(zpracováno týmem Legal & Compliance Zlato a. s.)